Rendszeres megtakarítás a céljaihoz, biztosítási védelemmel kombinálva. Átbeszéljük az időtávot, a költségeket és a kockázatot is – ígérgetés nélkül.
Rendszeres megtakarítás a céljaihoz
Ha a jövőbeli céljaira szeretne félretenni, sokféle megoldás közül választhat. Vannak célhoz kötött megtakarítások – például a nyugdíjbiztosítás vagy a lakástakarék –, és ha nem tűz ki konkrét célt, a befektetési lehetőségek még hosszabb sora áll rendelkezésre a nemesfémtől az értékpapírig, a bankszámlától az ingatlanig.
A befektetés lehet egyszeri és lehet rendszeres – utóbbit nevezzük megtakarításnak. A közép- és hosszú távú megtakarítások kedvelt megoldása az életbiztosítás, bár rövidebb távra optimalizált konstrukciók is léteznek.
A megtakarítási életbiztosítás a célját tekintve teljesen rugalmas: lehet a gyermek tanulmánya vagy önálló életkezdése, családi biztonsági tartalék, akár ingatlanvásárlás – de a célt nem kötelező előre megfogalmazni. Ezen az oldalon a rendszeres díjas megtakarításokkal foglalkozunk.
Mit beszélünk át a tanácsadáson?
-
Milyen időtávra tervezEz határozza meg a választható eszközalapokat is.
-
Mennyi kockázatot vállalKockázat és hozamkilátás mindig együtt jár.
-
Mekkora díj fenntarthatóOlyan összeg, amelyet évekig kényelmesen vállal.
-
Milyen költségek merülnek felA teljes költségmutató és a bónuszok tételesen.
Miben más, mint a többi megtakarítási forma?
Ezek azok a jellemzők, amelyek miatt sokan választják hosszabb távra a biztosítási formát.
Biztonság és biztosítási védelem
A szerződéseket tőkeerős, sok évtizedes múltú biztosítók kezelik, és a megtakarítás élet-, baleset- vagy egészségbiztosítási elemekkel is kiegészíthető.
Rendszeresség és eseti befizetés
A rendszeres díj fegyelmet ad a tőkefelhalmozáshoz, a legtöbb szerződés mellett pedig eseti befizetéssel is gyarapítható a megtakarítás.
Rugalmas portfólió
Ön határozza meg, milyen eszközalapokba kerül a pénz, és ezt a futamidő alatt módosíthatja. Több biztosítónál menedzselt és a lejárathoz igazodó alapok is elérhetők.
Kedvezményezett és díjátvállalás
A haláleseti kedvezményezett a hagyatéki eljárástól függetlenül jut a pénzhez. Egyes biztosítóknál a további díjfizetést a biztosító átvállalja, így a kitűzött cél akkor is megvalósul.
A döntés előtt ezeket mindig átbeszéljük
Egy hosszú távú szerződésnél a feltételek legalább annyira fontosak, mint a várható hozam.
Időtáv és korai megszüntetés
- A biztosítók a költségeket jellemzően az első években érvényesítik
- Korai visszavásárlásnál nem csak a hozamról, a bónuszokról is lemond
- Ezért csak olyan díjat érdemes vállalni, amelyet hosszabb ideig fenn tud tartani
Költségek és bónuszok
- A teljes költségmutatót (TKM) minden konstrukciónál megnézzük
- A hűségbónusz számítása és mértéke biztosítónként jelentősen eltér
- A díjemelés és az eseti befizetés hatását is átszámoljuk
Eszközalapok és kockázat
- A hozam nem garantált, a befektetés értéke csökkenhet is
- Több biztosítónál van olyan szolgáltatás, amely eséskor alacsonyabb kockázatú alapba helyezi át a megtakarítást
- A portfólió összetétele a futamidő alatt módosítható
Amit a legtöbben megkérdeznek
Mennyi idő után érdemes hozzáférni a pénzhez?
Ez konstrukciónként változik, de általánosan igaz, hogy a megtakarítási életbiztosítás közép- és hosszú távra készül. A visszavásárlási táblát mindig megmutatjuk a döntés előtt.
Módosíthatom később a díjat?
A legtöbb szerződésnél igen: a díj emelhető, egyes esetekben csökkenthető vagy szüneteltethető. A pontos feltételeket a biztosító szabályzata tartalmazza.
Garantált a hozam?
Nem. A választott eszközalapok teljesítménye a piaci mozgásoktól függ, a befektetés értéke csökkenhet is. Léteznek azonban alacsonyabb kockázatú alapok, ha ez a szempont fontos Önnek.
Mi a különbség az egyösszegű megoldáshoz képest?
Ott egyszeri, nagyobb összeget helyez el, jellemzően határozott vagy határozatlan időre. Erről az Egyösszegű megtakarítási életbiztosítás oldalon írunk részletesebben.
A fenti tájékoztatás általános jellegű, nem befektetési tanácsadás és nem ajánlat. A megtakarítási életbiztosítások hozama nem garantált, a befektetés értéke csökkenhet is, a korai megszüntetés pedig veszteséggel járhat. A pontos költségeket és feltételeket az adott biztosító szerződési feltételei, az adózási szabályokat pedig a hatályos jogszabályok tartalmazzák.
Kérjen visszahívást!
Hagyja ránk az utánajárást. Adja meg elérhetőségét, és egy díjmentes konzultáción átbeszéljük, milyen lehetőségei vannak.