Meglévő hitel lecserélése kedvezőbb feltételű új hitelre. Kiszámoljuk, hogy a költségekkel együtt valóban megéri-e – és ha nem, azt is őszintén megmondjuk.
Cserélje le a hitelét – ha valóban megéri
A hitelkiváltás során egy meglévő hitelt egy új hitel felvételével törlesztenek, jellemzően kedvezőbb feltételek mellett. Magyarországon ez a lehetőség egyre népszerűbb: sokan keresik azt az alternatívát, amellyel csökkenthetik a havi törlesztőrészletet, javíthatják a pénzügyi helyzetüket vagy egyszerűsíthetik a meglévő hiteleik kezelését.
A kiváltás azonban nem automatikusan jó döntés. Egy átszámolás nélküli hitelcsere könnyen kerülhet többe, mint amennyit spórol. Ezért nálunk mindig a teljes költséggel együtt számoljuk ki, hogy érdemes-e lépni.
Ha a számok azt mutatják, hogy jobban jár a jelenlegi szerződésével, azt is őszintén megmondjuk. A tanácsadás ettől függetlenül díjmentes.
Mit számolunk ki?
-
A jelenlegi és az új kamatKamatperiódussal és THM-mel együtt.
-
A kiváltás költségeitElőtörlesztési díj, értékbecslés, közjegyző.
-
A futamidő hatásátRövidebb futamidő vagy alacsonyabb törlesztő.
-
A teljes visszafizetendőtMert nem a havi összeg az egyetlen szempont.
Négy tipikus ok a kiváltásra
Ezek azok a helyzetek, amikor a leggyakrabban hoz valódi eredményt egy hitelcsere.
Alacsonyabb kamat és törlesztő
Ha a piacon kedvezőbb kamatszint érhető el, a kiváltással csökkenthető a hitel teljes költsége, ami alacsonyabb havi törlesztőrészletet is eredményezhet.
Hitelek összevonása
Sokaknak párhuzamosan van személyi kölcsöne, autóhitele és lakáshitele. Ezeket külön kezelni időigényes és bonyolult – a kiváltással egyetlen hitelbe vonhatók össze.
Kiszámíthatóbb feltételek
Az új hitel feltételei gyakran kedvezőbbek: hosszabb kamatperiódus, fix kamat vagy alacsonyabb kezelési költség. Ezzel elkerülhetők a késedelmi kamatok és a fizetési nehézségek.
Futamidő módosítása
A kiváltás jó alkalom a futamidő újragondolására: rövidebb futamidővel hamarabb szabadul a hiteltől, hosszabb futamidővel alacsonyabb lesz a havi teher.
Így zajlik egy hitelkiváltás
A lépések nagy részét Ön helyett intézzük.
Piaci áttekintés
Átnézzük az elérhető ajánlatokat: több bank kamatát, futamidejét és költségeit hasonlítjuk össze.
Kérelem benyújtása
A kiválasztott bankhoz beadjuk az igénylést. Ehhez a meglévő hitel dokumentumai, jövedelemigazolás és a fedezet adatai kellenek.
Hitelbírálat
Az új bank megvizsgálja a hitelképességet és – ha van – az ingatlanfedezet értékét. Pozitív döntés esetén jóváhagyják az új hitelt.
Végrehajtás
Az új bank az új hitelből kifizeti a régit, így a korábbi hitel megszűnik, és onnantól az új feltételek szerint törleszt.
Milyen hitelek válthatók ki?
Magyarországon szinte bármilyen hitel kiváltható – a két leggyakoribb csoport az alábbi.
Jelzálog alapú hitelek
- lakáshitel és szabad felhasználású jelzáloghitel
- fedezetként ingatlan szolgál, ezért a kamat jellemzően alacsonyabb
- értékbecslés és hosszabb átfutási idő tartozik hozzá
Fedezet nélküli hitelek
- személyi kölcsön, autóhitel, hitelkártya-tartozás, áruhitel
- nincs szükség fedezetre, így gyorsabb és egyszerűbb az ügyintézés
- a kamat viszont jellemzően magasabb, mint a jelzáloghiteleknél
Amit a legtöbben megkérdeznek
Mennyibe kerül a kiváltás?
A kiváltásnak lehet hitelbírálati díja, értékbecslési díja, közjegyzői költsége, és a régi hitelnek előtörlesztési díja is lehet. Ezeket előre kiszámoljuk, és csak akkor javasoljuk a lépést, ha utánuk is nyereséges.
Mindig jó ötlet a kiváltás?
Nem. Ha hosszabb futamidőt választ, a havi törlesztő ugyan csökken, összességében viszont több kamatot fizethet. Ezért nézzük meg a teljes visszafizetendő összeget is.
Számít-e a hitelmúltam?
Igen. Az új bank ugyanúgy elvégzi a hitelbírálatot, így a KHR-ben nyilvántartott adatok és a jövedelem is szerepet játszanak a döntésben.
Beleszámít a meglévő hitelem törlesztője a terhelhetőségembe?
Kiváltás esetén nem úgy, mint egy új hitelnél: mivel az új hitelből a fennálló hitel kiváltásra kerül, a két törlesztő nem adódik össze.
A fenti tájékoztatás általános jellegű, nem minősül ajánlattételnek vagy hitelbírálati döntésnek. A hitel feltételeit, a THM-et és a járulékos költségeket az adott bank mindenkori hirdetménye és a hitelbírálat eredménye határozza meg. A hitelfelvétel kötelezettséggel és kockázattal jár.
Kérjen visszahívást!
Hagyja ránk az utánajárást. Adja meg elérhetőségét, és egy díjmentes konzultáción átbeszéljük, milyen lehetőségei vannak.