Egyszeri befektetés rugalmas keretek között: választható eszközalapok, átlátható költségek, biztosítói háttér. Átnézzük a lehetőségeket és a kockázatokat is.
Egyszeri befektetés, rugalmas keretek között
Az egyszeri befektetési lehetőségek között népszerűek az egyösszegű megtakarítási életbiztosítások. Ezek elsősorban befektetések: a biztosítási elem jellemzően háttérbe szorul, a hangsúly a befektetett tőkén van.
Egyszeri összeget helyez el, amelyből a biztosító átlátható és jellemzően alacsony költséget von le. A belépési összeg általában néhány százezer forinttól indul, felső határ pedig nincs. A szerződés lehet határozott és határozatlan idejű is.
A kockázattűrésének megfelelően választhatja meg, milyen eszközalapokba kerüljön a pénz, és ezt később módosíthatja is. Igénybe vehet a portfólió biztonságát növelő megoldásokat és árfolyamfigyelő rendszereket is.
Mit nézünk meg együtt?
-
Elérhető eszközalapokMilyen kockázati szinten és milyen devizában.
-
Költségek és bónuszokMit von le a biztosító, és mit ír jóvá.
-
A visszavásárlás feltételeiMikor és milyen feltétellel férhet a pénzhez.
-
Alternatívák összevetéseBetét, állampapír, értékpapírszámla – tárgyilagosan.
Miben más, mint a rendszeres díjas megtakarítás?
A két konstrukció célja hasonló, a működésük viszont lényegesen eltér.
Egyszeri befizetés
Nem vállal rendszeres díjfizetést: egyetlen összeget helyez el, és onnantól a portfólió kezelése a feladat.
Eseti befizetés – ahol van rá lehetőség
Egyes konstrukciókban a megtakarítás eseti befizetésekkel tovább gyarapítható, máshol ehhez új szerződést kell indítani. Ez fontos különbség, ezért előre tisztázzuk.
Intézményi háttér
A szerződés mögött jelentős tőkével és hosszú múlttal rendelkező biztosítótársaság áll, a befektetési paletta pedig széles, de még áttekinthető.
Hol a helye a többi lehetőség között?
Nem állítjuk, hogy bármelyik megoldás jobb a másiknál – ez mindig az Ön céljaitól, időtávjától és kockázattűrésétől függ.
Amiben eltérhet a betéttől és az állampapírtól
- A hozam nem előre rögzített, a piaci mozgásoktól függ
- A befektetés értéke csökkenhet is, nem minden eszközalapnál van tőkevédelem
- Cserébe szélesebb eszközkör és többféle kockázati szint érhető el
Amiben eltérhet az ingatlantól és az értékpapírszámlától
- Lényegesen kisebb összeggel is indítható, mint egy ingatlanvásárlás
- A választható alapok köre szűkebb, mint egy értékpapírszámlán, cserébe áttekinthetőbb
- A szerződéskezelést és a rendszeres kimutatásokat a biztosító végzi
Amit a legtöbben megkérdeznek
Mennyi a legkisebb befektethető összeg?
Konstrukciótól függ, jellemzően néhány százezer forinttól indul. Felső határ általában nincs.
Hozzáférhetek a pénzemhez idő előtt?
Igen, de a visszavásárlásnak lehetnek költségei, és a kiszállás időzítése az elért eredményt is befolyásolja. A pontos táblát a szerződési feltételek tartalmazzák, és a döntés előtt megmutatjuk.
Hogyan adózik a hozam?
Az egyösszegű megtakarítási biztosítások adózására külön szabályok vonatkoznak, amelyek függnek a szerződéskötés időpontjától és attól is, mennyi ideig tartja a szerződést. Ezek a szabályok időről időre változnak, ezért a hatályos rendelkezéseket mindig konkrétan, az Ön esetére nézzük át.
Kell hozzá értenem a tőkepiacokhoz?
Nem feltétlenül. Vannak menedzselt alapok, ahol a portfólió összeállítása a szakemberek feladata. Ha viszont aktívabban szeretne dönteni, arra is van lehetőség.
A fenti tájékoztatás általános jellegű, nem befektetési tanácsadás és nem ajánlat. A hozam nem garantált, a befektetés értéke csökkenhet is. A pontos költségeket és feltételeket az adott biztosító szerződési feltételei, az adózási szabályokat pedig a hatályos jogszabályok határozzák meg.
Kérjen visszahívást!
Hagyja ránk az utánajárást. Adja meg elérhetőségét, és egy díjmentes konzultáción átbeszéljük, milyen lehetőségei vannak.